Encuentra el seguro que de verdad te cubre.

El precio (prima) se calcula mediante un modelo actuarial que estima la probabilidad de que ocurra un siniestro y su coste medio. Para hacerlo, la aseguradora combina factores personales del asegurado (edad, antigüedad del carnet, historial de siniestros, profesión, estado de salud en seguros médicos o de vida), factores del bien asegurado (marca, modelo, potencia y antigüedad del coche; superficie, ubicación y tipo de construcción de la vivienda; capital asegurado en vida), factores de uso (kilómetros anuales, si el coche duerme en garaje, si la vivienda es habitual o segunda residencia) y factores de la propia póliza (coberturas contratadas, franquicia elegida, capitales asegurados y forma de pago). A eso se le suman gastos de gestión, impuestos (como el Impuesto sobre Primas de Seguros) y un margen. Por eso dos personas pueden pagar precios muy distintos por un seguro aparentemente igual.Estimador por presupuesto →Metodología →

La franquicia es la cantidad de dinero que asumes tú de tu bolsillo cada vez que se produce un siniestro cubierto; el resto lo paga la aseguradora. Por ejemplo, con una franquicia de 300 € y una reparación de 1.200 €, tú pagas 300 € y la compañía 900 €. Si el daño es inferior a la franquicia, lo asumes íntegro. A cambio de asumir esa parte, la prima anual baja: cuanto más alta sea la franquicia, más barato es el seguro, y viceversa. Es una herramienta útil si tienes cierta capacidad de ahorro y quieres pagar menos cada año, pero conviene elegir una franquicia que puedas afrontar cómodamente sin que te descuadre las finanzas.Franquicia en el glosario →Ranking de seguros de coche →

El seguro a terceros cubre los daños que tú causas a otras personas y sus bienes (responsabilidad civil), pero no repara tu propio vehículo o bien si eres tú quien lo daña. Es el mínimo obligatorio en coche. El seguro a terceros ampliado añade coberturas como lunas, robo, incendio y a veces daños por fenómenos meteorológicos, pero sigue sin cubrir los golpes que tú te haces. El todo riesgo incluye además los daños propios de tu vehículo o bien, incluso cuando tú eres el culpable o no hay un tercero identificable (por ejemplo un rasguño en el parking). El todo riesgo con franquicia es un punto intermedio: te cubre igual, pero pagas una parte de cada reparación a cambio de una prima más baja. La lógica se replica en hogar (continente, contenido, responsabilidad civil) y en otros ramos: a más coberturas, más caro y más tranquilidad.Guía de seguros de coche →Comparar dos pólizas →

Si dejas de pagar un recibo, la aseguradora te concede un mes de gracia durante el cual el seguro sigue vigente. Si no regularizas en ese plazo, la cobertura queda suspendida y, si sigues sin pagar, la póliza se cancela definitivamente a los seis meses; además pueden reclamarte la prima impagada. Para cancelar por voluntad propia, la ley te permite hacerlo al vencimiento anual comunicándolo por escrito con al menos un mes de antelación (aunque muchas pólizas ya admiten cualquier medio fehaciente). Desde 2021 también puedes desistir dentro de los primeros 14 días sin dar motivos si contrataste a distancia. Si cancelas a mitad de año fuera de esos supuestos, lo habitual es que no te devuelvan la parte no consumida, así que conviene planificar la baja para el momento de la renovación.Glosario de seguros →

Primero, pon a salvo a las personas y limita los daños en la medida de lo posible (cortar el agua, apartar el vehículo, etc.). Después reúne pruebas: fotos, vídeos, datos del otro implicado si lo hay, parte amistoso en caso de accidente de tráfico, atestado policial si intervienen agentes, y factura o presupuesto de los daños. Comunica el siniestro a tu aseguradora lo antes posible: por ley tienes un máximo de 7 días desde que ocurrió (o desde que lo conociste), aunque cuanto antes lo notifiques, más rápido va todo. Puedes hacerlo por teléfono, app o web, y te asignarán un número de expediente. La compañía enviará a un perito si el daño lo requiere para valorarlo, y a partir de ahí propondrá una indemnización o gestionará directamente la reparación con talleres o profesionales de su red. Los plazos habituales para el pago rondan entre 15 y 40 días desde que el expediente está cerrado; si se retrasa injustificadamente, la aseguradora debe abonar intereses de demora.Glosario: siniestro y peritaje →

En España casi todos los seguros se renuevan automáticamente cada año salvo que una de las partes avise de lo contrario. El asegurado debe comunicar la no renovación con al menos un mes de antelación al vencimiento; la aseguradora, con dos meses. Si no dices nada, se prorroga otro año al precio que la compañía indique en la carta de renovación. Para cambiarte sin quedarte descubierto: pide presupuestos con tiempo (idealmente 6-8 semanas antes del vencimiento), contrata la nueva póliza con fecha de inicio el mismo día en que expira la antigua, y envía la carta de no renovación a la aseguradora saliente por un medio con acuse de recibo (email certificado, burofax o el canal formal que indique el contrato). En autos, además, es buena idea guardar el certificado de siniestralidad de los últimos años: acredita tu historial y suele ayudarte a conseguir mejor precio en la nueva compañía.Guía para renovar y cambiar →Ranking de aseguradoras →

Lee siempre las condiciones particulares y generales antes de firmar. Presta especial atención a: (1) las exclusiones, es decir, los supuestos que la póliza NO cubre —suelen aparecer en letra destacada por ley y son la principal fuente de disgustos—; (2) los capitales asegurados, para asegurarte de que la suma cubierta es realista frente al valor real del coche, la vivienda o el capital de vida que quieres dejar; (3) los sublímites, que son topes por tipo de daño dentro del capital total (por ejemplo, un máximo por objeto de valor robado); (4) las franquicias y copagos, que definen cuánto pones tú en cada siniestro o consulta; (5) los periodos de carencia en salud y vida, es decir, meses en los que ciertas coberturas todavía no están activas; (6) los criterios de renovación y subida de prima; y (7) el ámbito territorial y temporal (¿te cubre en el extranjero?, ¿24 horas o solo en determinados usos?). Si algo no se entiende, pide que te lo aclaren por escrito antes de firmar.Glosario de coberturas →Cómo puntuamos →

Ni lo más barato ni lo más completo son automáticamente la mejor opción: la clave es el equilibrio entre lo que necesitas realmente y lo que estás dispuesto a pagar. Un buen método es hacer un análisis en tres pasos. Primero, define tu perfil de riesgo: cuánto perderías si ocurriera lo peor (un accidente grave, un incendio en casa, un ingreso hospitalario) y si podrías asumir ese golpe sin seguro. Segundo, identifica las coberturas imprescindibles para ti (por ejemplo, asistencia en viaje si viajas mucho, hospitalización sin copago en salud, o continente completo si eres propietario). Tercero, compara al menos 3-4 opciones que cubran esas necesidades y mira la relación calidad-precio, no solo la prima anual: una póliza 100 € más cara al año puede compensar de sobra si evita una franquicia alta o incluye servicios clave. Como regla general, evita infrasegurar (te ahorra poco y te expone a mucho) y evita también pagar por coberturas que sabes que nunca vas a usar.Seguros de coche baratos →Estimador por presupuesto →